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财经丨防范互联网金融信用风险有高招,这三点很重要

2019-04-10来源:中金在线


前言

近些年来,我国互联网金融行业得到高速发展,涌现出一批批互联网金融公司。互联网金融公司在拓宽居民、企业投融资渠道,提高金融体系效率方面有积极作用。但在行业发展初期,由于信息不对称、风控技术不完整,以及存在道德层面的风险,互金行业的风控体系也亟待补充完善,实在不利于金融行业的稳定和长远发展。



那么,互联网金融该如何防范信用风险,守住行业招牌,赢得市场呢?


一、发展全生态互金模式


拥有丰富的数据资源,可以了解掌控各类平台上的企业和个人交易数据,通过对此类数据进行挖掘分析,可以判别出用户的信用状况和潜在风险。


通过完善产业链、构造全生态系统,可以向用户提供购销、消费、支付、信贷、资产配置、生活缴费等各类服务,在这个生态圈中,用户依赖平台且具备粘性,一旦出现逾期违约等高危行为,牵一发而动全身,将付出脱离生态系统的高昂成本。


全生态互金模式很大程度上能够约束用户行为,提高他们的违约成本,自然也会引起人们对信用的重视,不敢轻易留下污点。因此,发展更多的全生态互金模式将引领行业未来新趋势。



二、完善信用体系和惩戒机制


随着人们经济和教育水平的提高,对信用的重视也与日俱增,国内信用体系正加速构建,民间征信机构正加紧构建互联网金融征信平台,成为央行现有征信系统的有效补充。目前各征信平台之间需要整合,之后可以提高征信体系服务互联网金融行业的能力,促进整体的风控水平提升。


同时,国家也在严打恶意失信,以实实在在的惩戒形式让失信之人尝到违约的后果,不仅限制他们出行、消费,更会祸及他们的亲朋好友、子女后人,双管齐下,可耻的“老赖”最终将无处遁形。



三、利用大数据风控


大数据风控也是互金行业抵御信用风险的关键一招。大数据风控可以依托机器学习和人工智能等技术,帮助用户进行精准决策和高效管理的同时,更能制定高效智能的大数据风控整体解决方案。


在互联网金融风险亟待解决之际,多管齐下的风控体系建设亦刻不容缓。完善的风控体系是互金的核心竞争力。未来随着风控体系的不断完善,互联网金融将成为中国普惠金融发展的关键。




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